28 Mart 2014 Cuma

Bankalarda Altın Toplama Faaliyeti

İstanbul Altın Rafinerisi (İAR) A.Ş., 2011 yılında ilk defa Kuveyt Türk ile başlattığı çalışma ile 5 bin ton olduğu tahmin edilen yastık altında tutulan altınların ekonomiye kazandırılması projesini hayata geçirmiştir. Proje kapsamında İAR, bankalar aracılığıyla altın toplama işleminin hızlandırılması için çalışmalara başlamıştır. İAR, Kuveyt Türk, Akbank, Bank Asya, Denizbank, Finansbank, İş Bankası, Şekerbank, Türkiye Finans, Vakıfbank, Ziraat Bankası gibi bankalar ile çözüm ortaklığı çerçevesinde hizmetlerine devam etmektedir. 2013 Eylül verilerine göre altın sektöründe 10,8 milyar USD tutarında altın bulunurken bunun 721 milyon USD ‘lik kısmı bankalar arası depolarda bulunduğu açıklanmıştır.

Şuanki sistem, İAR ve bankaların çözüm ortaklığı ile gerçekleşmektedir. İAR çözüm ortaklığı hizmeti verdiği bankaların şubelerine altın günlerinde eksperlerini göndermektedir. Eksperler, altın günlerinde şubelere gelen müşterilerin getirdiği altınları kontrol edip teslim almaktadır. Getirilen altınlar, müşterilerin hesabına 24 ayar has altın cinsinden geçirilmektedir. Banka kanalıyla verilen bu hizmet sonucunda, fiziki altınlar, kaydi altına dönüşmekte ve 24 ayar altın olarak müşterilerin altın hesaplarında işlem görmektedir.

Bu hizmetin avantajları olarak;

-          Altınlar çalınma, kaybolma risklerine karşı güven altında olması

-          Altınların 100.000TL ye kadar olan kısmının devlet garantisi altında olması

-          Altınların bankalar üzerinden 24 saat işlem görülebiliyor olması

-          Altın tasarruflarının bölünebilir yani istenilen miktarda bozulabilir olması ve

-          Yastık altında işlenmeden bekleyen altınların ekonomiye kazandırılarak hem altın sahiplerinin hem de ülke ekonomisinin gelişmesi gösterilebilir.

 
Altın toplama günleri bankaların ilgili şubelerinde belirlenen tarihlerde gerçekleşmektedir. Bu tarihler, şubelerin yoğunluğuna ve altın toplama miktarlarına göre belirlenmektedir. Yoğun olan şubelerde altın toplama günleri daha sık yapılır iken, diğer şubelerde ise her ay önceden belirlenen ve duyurulan tarihlerde gerçekleşmektedir.

2013 verilerine göre, toplam ziynet altın basım adedi %119 artarak 27,7 milyon adede ulaşırken, çeyrek altının ziynet altınlar arasındaki payı %64 olmuştur. Çeyrek altına olan talebin bu denli artması, ileride çeyrek altın toplamaya özel bir uygulama yapılmasını gerekli kılmaktadır.
 
Hazırlayan: A.Kahhar Ahmet

Mobil Bankacılıkta Yeni Bir Trend: Mobil Bankacılık Uygulamasından Alış Veriş Yapmak

Mobil stratejilerini kurabilen bankalar müşterilerinin gözünde mobil bankacılık alanında neler yapabileceklerini kanıtladılar. Fakat ileriye yönelik neler yapılabileceği konusunda kesin bir doğru bulunmuyor. Bu konuda ancak mobil tüketim yapan müşterilerin davranışları analiz edilerek çeşitli stratejiler oluşturulabilir.

Mobil bankacılıkta en büyük değişikliklerden birisi sunulan hizmetleri segmente ederek farklı spesifik gruplara yönelik mobil bankacılık hizmeti sunmak olabilir.

Küçük işletmeler: Mobil POS servisleriyle birleştirilerek mobil işletme bankacılığı hizmeti sunulabilir. Yol kenarında açık olan işletmeler bu şekilde fatura kesip, ödeme alıp nakit akışlarını yönetebilirler.

Kişisel varlık yönetimi: yatırım portföylerini takip etmek ve işlem yapmak için yatırımcılara sunulabilir.

Göçmen işçiler: Sınır ötesi ödemeler, bankacılıkla ilgili olmayan kişilere bile açılabilir.

Öğrenciler ve milenyum kuşağı: Mobil okuryazar ve sosyal ilk kuşak yeni kişiden kişiye (peer-to-peer) ödeme sistemlerine potansiyel oluşturmaktadır.

Mobil uygulamalar müşterinin satın alma davranışlarına göre satış için kullanılırsa bankacılık hizmetinden yaşam tarzı hizmeti seviyesine çıkmış olurlar. Bu şekilde müşteriler de bankaya “beni anlayan” bir banka yaklaşımı geliştirerek daha sadık olurlar. Fakat mobil diğer teknolojilerden farklı olarak kişisel olduğu için bilgilendirme ve satış için müşterinin hayatına müdahale ediyor tarzında hareket etmemek gerekiyor. Çünkü banka ile müşterinin arasında her şeyden önce güven ilişkisi yer alıyor.

Bu bağlamda yapılan araştırmalarda kullanıcılara iki soru soruluyor. Birincisinde bankacılık işlemleri için kullandıkları mobil bankacılık uygulamasını aynı zamanda diğer alışverişleri için de kullanıyor olsalar kendilerini daha güvende hissettiklerini belirtiyorlar.




 
İkinci soru olarak müşterilere “Eğer bankalar süpermarket gibi diğer ürünleri de satmış olsa ne düşürdünüz?” şeklinde bir soru yöneltiyorlar. Müşterilerin yaklaşık %35’i böyle bir hizmeti değerli bulacaklarını ve daha çok bilgi almak istediklerini belirtiyorlar.
 

 
Tüm bu gelişmeler göze alındığında gelinen noktada artık sadece “mobil bankacılık” hizmetinden değil “mobil para” hizmetinden söz etmek mümkün görünüyor. Müşteriler kendilerine mobil bankacılık hizmeti sunmayan bankaları bırakmaya başlıyorlar. 2013’te banka hesabı değiştirenlerin %48’i değişiklik kararlarında mobil bankacılık servislerinin önemli ya da aşırı önemli derecede etkili olduğunu belirtiyor. Bu ortamda müşterilerine hem mobil hizmet sunmak hem de hızlı ve doğru bir şekilde sunmak çok önem kazandı. Hızlı davranan bankalar rakip bankadan memnuniyetsiz müşterileri kendi bünyelerine kazandırıyorlar. Bazı bankalar API’ler sayesinde diğer uygulamalara erişim izni vererek kullanıcılarına daha derin bir etkileşim sunmaya başladılar bile.

Gerekli güvenlik unsurlarını dikkate alarak diğer bankalar, finansal kuruluşlar ve mağazalar ile entegre olmak –tartışmaya açık olsa da- şu an için bankacılık, ödeme ve satın alma alanındaki değişiklik hızına yetişebilmek için tek yol olarak görünüyor. Akıllı ortaklıklar kurmak bu işin anahtar noktalarından biri.

Gelecek nesilde başarı formüllerini dört adımda şu şekilde özetleyebiliriz:

Başarılı bir segmentasyon ve bireysel müşteri davranışlarının incelenmesi

İnovasyon ve daha fazla etkileşim için kullanıcı deneyimi optimizasyonu

Mobildeki spesifik özellikleri daha zengin bir içeriğe taşımak

Mobil Para deneyimi sunan şirket ve organizasyonların oluşturduğu Mobil Para ekosistemine bağlılık

Kaynak: Monitize
Hazırlayan: Fatma Gizem Gündoğdu

24 Mart 2014 Pazartesi

Akıllı Saatler ve Bankacılık Uygulaması

Akıllı saat bir bilgisayar sistemi ile entegre edilmiş kol saatlerine verilen genel addır. İlk modelleri basit hesap makinesi, çeviri ve oyun gibi ekstralar özelliklere sahip olan akıllı saatlerin modern modelleri daha çok giyilebilen bilgisayarlar olarak tanımlanmaktadır.
Günümüzde piyasada pek çok firmanın çıkarmış ve olduğu bu cihazlar iOS ve Android işletim sistemleriyle uyumlu olup akıllı telefonlarla bluetooth ile senkronize olabiliyor. Bu şekilde telefonunuza gelen e-posta, arama ve mesajları uyarı olarak bildiriyor. Wi-Fi bağlantı özelliğine sahip olup fotoğraf çekebilen akıllı saatlerin ses ve hareket komutlarıyla kontrol edilebilen modelleri de mevcut. Ayrıca çocuklar için üretilmiş olan akıllı saatler ve bileklik formları da çıkan modeller arasında.
iOS işletim sistemiyle uyumlu ürünler: Pebble, LG L6, Filip, Cooko, iWatch
Android işletim sistemiyle uyumu ürünler: Sony Smartwatch 2, Samsung Galaxy Gear, Sony Akıllı Saat
Android ve iOS uygulamalarının tümüyle uyumlu ürünler: Cotigo, Nabu, Martian
Akıllı saatlerde bazı spor uygulamaları ses ve hareket komutlarıyla kontrol edilebiliyor ve kişinin yürüdüğü mesafeyi, kaç adım attığını ve yaktığı kaloriyi de hesaplayabiliyor. Ayrıca nabız ölçebilen modeller de geliştirilmiş. (bkz. LG Lifeband Touch, Garmin Vivofit, Adidas MiCoach, Kreyos, Wellograph)
Çocuklar için üretilen bazı akıllı saat uygulamalarında ise GPS sayesinde haritadan çocuğunuzun yerini saptayabiliyorsunuz. SafeZone uygulaması belirlenen sınırların dışına çıkıldığı zaman uyarı veriyor. Acil durumlarda hızlı arama özelliği de bulunuyor. (bkz. Filip)
Bir diğer örnek alanı ise arabaları kontrol etmeye yarıyor. Samsung Galaxy Gear, otomobilin pil durumunu, kapı ve pencere durumunu (açık olup olmadığını) ve sürüş mesafesi gibi birçok bilgiyi BMW i3 otomobil sürücüleri ile paylaşabiliyor. Akıllı saatiniz üzerinden aracınızdaki klimayı kontrol edebilir ve bu sayede önceden araç içi sıcaklığını ayarlayabilirsiniz. (Hatta Galaxy Gear üzerinden navigasyon için bir adresi araca gönderebilmek de mümkün.)
Piyasada yukarıda belirtilen işlevlere sahip akıllı saatlerin dışında mobil bankacılığa temellendirilmiş saatler de mevcut. Bankacılık işlemlerini akıllı kol saatlerine indirgeyen ve Bluetooth yoluyla akıllı telefonlara bağlanabilen bu modeller için şirketler kendilerine özel uygulamalar çıkartarak saatlere yeni ve özgün birer kimlik kazandırıyorlar. Döviz kuru hesaplama, anlık olarak değerli metal fiyat bilgilerini ve değişim grafiklerini görüntüleme gibi bankacılık işlemleri de barındırıyor.
Ayrıca bu ürünler kullanıcıya kişiselleştirilmiş ana sayfası ile özel bir mobil bankacılık deneyimi, tek şifreyle giriş seçeneği ile kolaylık ve kredi kartı bilgileri ile giriş imkanı da sunuyor. Bankacılık ve finansal işlemlerini sadece bir kol saatine bakarak halletmek günümüz dünyasının şartları göz önüne alındığında önemli bir kazanç.
 
Hazırlayan: H.Furkan Kesler

Tablet Bankacılığı Gerçekten Gerekli midir?

Bu araştırmada tablet cihazlar üzerinden bankacılık işlemi yapmanın bir ihtiyaç olup olmadığını anlamak üzere 7 Soruluk bir anket hazırlanmıştır. Anket internet üzerinden 73 kişiye yapılmıştır.

Anket soruları aşağıdaki gibidir;
1-      Yaşınız
2-      Cinsiyetiniz
3-      Şehir
4-      Tabletiniz Var mı?
5-      Tablette Bankacılık işlemlerini nasıl yapmayı tercih ediyorsunuz?
6-      Bankacılık Kanallarını verdiğiniz öneme göre sıralayınız.
7-      Tablete Özel Bankacılık Şubesi sizce neden Önemli?

Anket sonuçlarına göre kullanıcıların %20’sinin Android, %30’unun da Apple sistemli tablet’i olduğu, %44’ünün ise tableti olmadığı görülmüştür.

Ankete katılan kullanıcıların %52’si bankacılık işlemleri için tablet bilgisayar kullanmamakta, %13’ü tablette tarayıcı üzerinden, %12’si ise tablette telefon uygulaması üzerinden, %17’si ise tablet uygulaması üzerinden bankacılık işlemi yapmayı tercih etmektedir.

 

Kullanıcıların önem sırasına göre de tablet şube 6.sırada yer almaktadır.

 

Tablet Şube uygulamalarının kullanıcılar için önemi ise %31,5 kullanımının daha keyifli olması, %12 daha geniş işlem seti olması olarak görülmüştür. %32,9 oranla da aslında çok önemli olmadığı kaydedilmiştir.


 

Hazırlayan: H.Furkan Kesler

Şehit Ailelerine, Harp ve Vazife Malulleri, Dul ve Yetimlere Verilecek Faizsiz (Kar Paysız) Konut Kredisi


Krediden Kimler Yararlanabilir?


Hayatını Kaybedenlerin;

·         Dul Eşi

·         Eşi hayatta değil ya da evlenmişse çocukları

·         Eşi ya da çocukları yoksa anne veya babası
 

Harp veya Vazife Mamullerinin;

·         Malulün kendisi

·         Ölümü halinde dul eşi

·         Eşi hayatta değil ya da evlenmişse çocukları

·         Eşi ya da çocukları yoksa anne veya babası
 

Kredi Açılabilecek Konutlar

·         Tapunun alındığı tarihten itibaren 1 yıldan az zaman geçmiş konutlar

·         İnşa halindeki konutlar

·         Hisseli tapularda, hissenin belli bir kişide toplandığı arsalardaki konutlar

·         Konut kooperatifi gibi belli bir organizasyon aracılığı ile alınan konutlar

·         Hak sahibinin kendi arsasına inşa ettiği konutlar


Kredinin Tutarı

·         Yüksek Planlama Kurulunca üst limit belirlenir.

 
Başvuruda Gerekli Belgeler

·         Kredi istek Dilekçesi

·         Müşterek olmayan kredilerde taraflardan birinin hakkından feragat ettiğine dair belge

·         TCKN’li nüfuz cüzdan fotokopisi

·         Tapu senedi veya örneği

·         Kooperatif veya sosyal yardımlaşma dernekleri aracılığıyla alınan konutlar için, bu kurumlardan alınan belge

·         İdareden alınacak tahsis belgesi örneği

·         Yapı kullanma izin belgesi ya da gayrimenkul değerleme raporu

 
Değerlendirme Aşaması

·         Belgeler banka tarafından incelenir.

·         Belgelerde eksiklik olmaması durumunda, banka idareden kredi tutarını talep eder.

·         Banka kullandırılan kredinin %50 fazlası üzerinden ipotek tesisi ve DASK sigortası yaparak krediyi açar.

 
Kredinin Hak Sahibine Ödenmesi

·         Konutun direk banka tarafından satın alınması

·         İnşa halindeki konutlar için kredinin %50’si inşaat devam ederken, %50’si de inşaat tamamlandıktan sonra verilir.

·         Hak sahibi konutu kendi arsası üzerine inşa edecekse, kredinin yarısı inşaat başlamadan, diğer yarısı ise inşaatın %50’si tamamlanınca ödenir.

·         Kredi sürecinin uzaması durumunda, hak sahibini mağdur etmemek için ÜFE kredi tutarına ilave edilir.

 Kredinin Bankaya Geri Ödenmesi

·         Kredinin geri ödenmesi hak sahibinin aldığı maaşlarının ¼’ünün kesilmesi ile gerçekleştirilir.
Birden fazla kişi tarafından müşterek kullanılan kredilerde ise, her kişinin maaşından ¼ oranında kesinti yapılır.

Hazırlayan: Burak Yungucu

Bankalardaki Kiralık Kasa Uygulamaları

Kiralık kasalar değerli eşya ve belgelerin saklanması için en uygun yöntemlerden biri olarak görülmektedir. Tüm dünyada olduğu gibi ülkemizde de bankalar tarafından müşterilerine kiralık kasa hizmeti verilmektedir. Kiralık kasalar küçük, orta ve büyük olmak üzere üç ebatta müşterilerin hizmetine sunulmaktadır.

Bankalar tarafından sunulan kiralık kasa hizmetinin süresi, genel olarak yıllık olarak kullandırılmaktadır. Bu hizmetler karşılığında, kasa ücreti ve bunun yanında depozito alınmaktadır. Alınan depozito ücreti, kasa anahtarının iade edilmesi ile müşteriye teslim edilmektedir. Depozito için alınan miktar, birçok bankada yıllık kasa ücretine eşit bir miktar olarak belirlenmektedir. Ama birçok banka, bu fiyattan daha düşük meblağlar talep ederek rekabet avantajı sağlamak istemektedir. Kasaların fiyatları bankalar tarafından belirlenmekte ve bir standartı bulunmamaktadır.

Kiralık kasa hizmeti veren bankaların fiyat tarifeleri aşağıdaki gibidir;
 

Banka Adı
Kasa Fiyat
Kasa Depozito
 
Küçük
Orta
Büyük
Küçük
Orta
Büyük
Halk Bank
250
300
300
250
250
250
Kuveyt Türk
240
275
350
175
175
175
Burgan Bank
250
300
350
100
100
100
HSBC
250
275
375
250
275
375
Türkiye Finans
125
150
175
125
150
175
Şekerbank
225
275
400
225
275
400
Finansbank
300
350
450
200
250
300
Akbank
300
350
450
200
200
200
Denizbank
275
325
375
275
325
375
Albaraka Türk
100
150
200
100
150
200
TEB
236.25
288.75
367.5
225
225
225
Garanti
320
360
490
290
330
450
Yapı Kredi
225
300
400
225
225
225
Ziraat Bankası
250
325
400
250
250
250
İş Bankası
290
340
475
200
200
200
Bank Asya
150
200
250
150
200
250


12 aydan daha az süreler için kasa kiralamak isteyen müşterilere sunulan yıllık kasa ücretleri, bir çok kiralık kasa kullanıcısı için bir dezavantaj olarak görülmektedir. Piyasada, yıllık olarak kiralık kasa hizmeti sunulmasına karşılık, değişik vadeler de hizmet sunmaya başlayan bankalarda yok değildir. Buna örnek olarak ING bank verilebilir. Değişik vadelerde kasa kiralama hizmeti sunmaya başlayan ING bankta, bu hizmet kapsamında 3, 6, 9 ve 12 aylık vadelerle çalışılmakta, kasa büyüklüğü ve seçilen vadeye göre farklı ücretlendirmeler yapılmaktadır.
 
Bu fiyatlama aşağıdaki gibidir;

 
Vadeler
Kasa Fiyat
Kasa Depozito
Küçük
Orta
Büyük
Küçük
Orta
Büyük
3 ay
75
100
135
75
100
135
6 ay
125
150
175
125
150
175
9 ay
225
275
325
225
275
325
12 ay
175
200
225
175
200
225
Kaynak: Bankaların internet siteleri
Hazırlayan: A.Kahhar Ahmet