23 Mayıs 2013 Perşembe

A Quick Glance to Turkish Card Market

Turkey has been know as one of the most important emerging countries in the world for long years. this is not only because of the population but also for its young generation who are very interested in new technologies and new banking operations. It is known that Turkish market has around 28 million people who are using banking services and there is an estimation of 6 million more to penetrate into this sector in 2-3 years time. There are about 2.4 cards per person including all cards (debit and credit cards all together). However this figure was 2.7 previously and dropped to 2.4 due to the new legal obligations took place in the last 4-5 years. Furthermore, there are about 1.9 million POS machines in Turkey which is known about one of the biggest amount in the world. This means that Turkey is also in the first places in POS/person ratio. Moreover, for each POS there are almost 28 credit cards in place in the country.

The retention and the loyalties of the customers are given very much importance in Turkey. The perception of the consumers for the gold and the platinium cards are still very high and there are many campaigns or applications regarding the retention of the existing loyal and HNWI customers in Turkey. It is known that gold and above cards are 25% of all number of credit cards in Turkey. There are many value propositons through these cards which are in example lounge services, insurances, check ups and so on. The international credit card volumes has been increasing due to the new happenings in the market. The international travels have been increasing which results with more international expenditures through credit cards.

When we come to the business card side, the transaction amounts and the number of cards have been steadily increasing due to the new approach of the government to the tax issues. Now, the merchants are more watched and seriously inspected so they give more importance to the tax payments. Moreover, the cheque transactions are getting lower due to the new act passed 1 year ago which forced the merchants to accept more credit cards rather than the cheques.

There is a new aspect in the developments in the card sector which is the big increase in the payments through debit cards. Debit cards with no funding cost and with high exchange commission earned by the issuer bank have been promoted by the banks to their consumers to be used in the purchases. However, despite the big growth in the purchases of the debit cards by volume and by number, their market share is only 5% where the big portion is still earned by the credit cards by 81%. However, in the cash transactions the market share of debit cards is more than 90%.

Yeni Nesli Bir Mobil Bankacılık Uygulaması: İGaranti

Garanti Bankasının mevcut bankacılık uygulaması Cep Şubesi’nden farklı konumlandırarak hizmete sunduğu iGaranti uygulaması mobil bankacılık sektörüne rekabeti arttıracak yenilikler  getirdi. Hedef kitlesini 1980 ve sonrası doğumlular (Y kuşağı) belirleyen Garanti, bu kuşağa hitap edecek şekilde bankacılık dilini değiştirdi ve “Sosyal Bankacılık” kavramını mobil uygulamasıyla entegre etti.

iGaranti’nin özellikleri:

Ø Garanti müşterisi olmayanlar da 90 günlük deneme sürümünü kullanabiliyor.
Ø Uygulama yüklediğinizde çok az fonksiyon hazır geliyor, kullanmak istediğiniz menüleri kendi içindeki uygulama marketinden yüklüyorsunuz, istemediklerinizi kaldırabiliyorsunuz.

Ø Sadece iPhonelar kullanabiliyor. Android ile kullanmak istiyorsanız iletişim bilgilerinizi uygulama yayınlandığında bilgilendirilmek için bırakıyorsunuz.
Ø Bankacılık işlemlerinin ve ödemelerin gününü takip ederek ödeme tarihi yaklaşırken bildirim yapıyor.
Kişiye özel kredi ve birikim teklifleri sunuyor. Her müşteriye aynı teklif ve fırsatlar sunulmuyor. Aynı zamanda sunulan faiz oranları da kişiden kişiye değişiyor.



Markafoni, Biletix gibi yüksek kullanıcıya sahip sitelerden iGaranti’nin dışına çıkmadan alışveriş yapabiliyorsunuz.



Sosyal uygulamalara entegrasyonu var. Hem telefon defterinizdeki kayıtlar hem de Twitter, Foursquare ve Facebook gibi sosyal ağlar üzerinden kendi sosyal ağınızı oluşturuyorsunuz. Facebook, Twitter veya Foursquare’den eklediğimiz arkadaşlarımızdan para  isteyebiliyoruz veya gönderebiliyoruz. Bu bölüme ayrıca kurumlar da dahil edilmiş, bu sayede kişilere ve kurumlara para gönderebiliyorsunuz. Foursquare’e check in olarak etraftaki fırsatları görebiliyorsunuz.



Ø Limit göstergesi ile harcamalarınızı kontrol edebiliyor, kendinize hedef koyabiliyorsunuz
Ø  Belirlediğiniz harcama limitini aştığınızda bunu sosyal ağlarda paylaşmak istiyor.
Ø  iCüzdan menüsüne bütün banka kartları eklenebiliyor. Burada kartınızın fotoğrafını çekerek ekleyebilmeniz için PayPal Card.io servisi kullanılmış. Fotoğraf çekmek istemezseniz manuel olarak da kart tanımlayabiliyorsunuz.



 
Ø Havale, EFT gibi işlemler ücretsiz, hesap işletim ücreti yok.

Ø Uygun POS ve desteklenen web sitelerinde QR kod ile ödeme yapabiliyorsunuz.

Sesle Yönet” özelliği ile konuştuğunuzda komutlarını anlıyor ve ilgili işlemi yapıyor. Sesle Yönet menüsünü açtıktan sonra bir süre konuşmazsanız hangi soruları sorabileceğiniz konusunda örnekler sıralıyor. Sesle verilen komutları algılaması iyi çalışıyor.

Ø iGaranti adı altında kart ve sanal kart çıkartılabiliyor. Yıllık ücreti 18 TL.
Uygulamanın menü haritası şu şekilde:

 

Hazırlayan: Fatma Gizem Gündoğdu

20 Mayıs 2013 Pazartesi

GSMA Dünya Mobil Kongresi 2013

1987 yılından beri yapılan GSMA Mobile World Congress, mobil teknolojilerin ilk kez görücüye çıktığı en önemli etkinlik olarak biliniyor. Bu sene Barselona’da düzenlenen fuara 72.000’den fazla ziyaretçi geldi ve 1700’den fazla katılımcı stant açtı. Hem mobil dünyada söz sahibi ünlü markaların hem de daha önce adı duyulmayan yenilikçi küçük firmaların en son teknoloji ürünlerini sergiledi.

NFC kullanımının yaygınlaşması için özel uygulamalar yapılan MWC’de NFC destekli telefonu olan katılımcılar, giriş kartı yerine NFC telefonlarını ilgili terminallere okutarak kimlik doğrulamalarını gerçekleştirebildiler. Ayrıca şehrin belirli noktalarına yerleştirilen NFC ödeme okuyucuları sayesinde bu noktalarda NFC aracılığıyla yiyecek içecek satışı yapıldı.

Mobil işletim sistemleri ise fuarın diğer dikkat çekici noktalarından biri oldu. Ubuntu, Sailfish, Firefox OS gibi yeni mobil işletim sistemleri tanıtılırken, daha sistematik bir yapıya sahip olan görece eski sistemler Blackberry ve Window 8’in de varlıkları hissedildi.

Fuarda birden fazla salonda açtığı geniş stantlar ve fuar alanına ulaşım sağlayan metro durağında kurduğu tanıtım stantları ile Samsung’un baskınlığı fark edilir derecedeydi.  Yoğun ilgi gören Samsung standında Galaxy Note 8.0 ve Samsung’un eğitimden ev teknolojilerine kadar bir çok farklı sektör için geliştirdiği Smart TV çözümleri tanıtıldı.

Mobil alanda tüm dünyanın en büyük ve en önemli fuarı olarak bilinen MWC’ye Apple katılmadı.

Fuarda tanıtılan diğer bazı ürün ve hizmetler ise aşağıda anlatılmıştır.

Biyometrik çözümler
Mobil cihazlardaki risklere %100 çözüm üreten İsveç menşeli Biometry firması, MobiComBiom (Mobile Communication Biometrics) adlı ürününü tanıttı. Bu ürün, 4 otentikasyon çeşidi kullanarak unique kullanıcı otentikasyonunu garantiliyor. Bunlar biyometrik yüz tanıma, biyometrik ses tanıma, biyometrik dudak hareketi tanıma ve ekranda üretilen kelimeleri tanımadan oluşuyor. Bu dört süreçten oluşan bir algoritma ile kullanıcı doğruluğu yüzde yüz garantili bir şekilde istediği sisteme giriş yapabiliyor.

Etronika NUI (Natural User Interface) Online Bankacılık
Etronika  firması akıllı TV ve Microsoft’un Kinect ürününü birleştirerek dünyanın ilk doğal kullanıcı arayüzü uygulamasını geliştirdi. Etronika Online Bankacılık, kullanıcıların vücut hareketlerini ve seslerini tanıyarak bankacılık işlem yapabilmelerini sağlıyor. Demo kullanım videosu:

MasterCard NFC
MasterCard’ın NFC uyumlu telefonlar için geliştirdiği bir mobil uygulama ile otobüslerde bilet ödemesini telefon üzerinden, tanımlı kart aracılığıyla yapmak mümkün.

Mozilla Firefox OS
Firefox işletim sistemli akıllı telefonlar tanıtıldı. ZTE Open ve Alcatel One Touch model akıllı telefonlar Firefox  işletim sistemi ile sunuldu. Mozilla bu telefonların Brazilya, Macaristan, İspanya gibi ülkelerde satışa sunacağını duyurdu. Yıl sonuna doğru Huwai ve LG marka telefonların da Firefox OS ile üretilmeleri bekleniyor.

Galaxy Note 8.0
Samsung’un iPad Mini’ye rakip olarak ürettiği düşünülen 8 inçlik Galaxy Note 8.0 ilk kez tanıtıldı. 1.6 GHz çift çekirdekli işlemci, 2 GB RAM ve 3G sim kart seçeneği ile üretilen tablet, Galaxy Tab 2.0’a göre %25 daha ince ve hafif.

Dünyanın En Hızlı Telefonu
Huwai, Ascend P2 model telefonunu “Dünyanın en hızlı telefonu” olarak tanıttı. Cihazın en dikkat çekici yönlerinden birinin pil ömrünün diğer akıllı telefonlara göre oldukça uzun olacağı belirtildi.

App Planet
App Planet fuar alanında yenilikçi firmaların mobil çözümlerini tanıtan standlar açtıkları kısım. Burada özellikle mobil kampanya yönetimi, mobil pazarlama, mobil reklamlar, kurum içi mobil cihaz yönetimi gibi konularda ürün ve hizmet sunan firmalar kendi geliştirdikleri uygulamaları anlattılar. Bu firmalardan bazıları şu şekilde:
·         App gratis – her gün 1 bedava uygulama önererek kurumların uygulamalarının pazarlanmasını sağlıyor.

·         Fiksu – Mobil uygulama pazarlama platformu sunan ve mobil uygulama marketlerinde optimizasyon (Application Optimization Search) sağlayan bir firma.

·         Airwatch – Kurum içi mobil cihaz ve uygulama yönetimi çözümleri sunan dünyanın en gelişmiş firmalarından biri.

·         Trademob: Mobil kampanya izleme araçları sunan bir firma.

Sony’den Dünyanın En İnce ve Hafif Tableti
Sony, Dünya Mobil Kongresi'nde dünyanın en ince ve hafif tableti Xperia Z'yi tanıttı.  10.1 inç'lik ekrana sahip olan Xperia Z tablet 1920x1200 piksel ekran çözünürlüğüne ulaşıyor ve Android 4.1 Jelly Bean işletim sistemi altında çalışıyor.

Nokia’dan 15 Euroluk Telefon
NOKIA, MWC 2013 etkinliğine 4 yeni model tanıtarak hızlı bir giriş yaptı. Nokia 105, Nokia 301 ile Lumia 520 ve Lumia 720 modellerini tanıttı, giriş seviyesindeki telefonlarda fiyatı 15 Euro’ya kadar indirdi. Nokia CEO'su Stephan Elop'un tanıttığı Nokia 105 ile 12.5 saatlik konuşulabiliyor ve Avrupa'da 15 Euro’dan satılacak. Çift SIM'li Nokia 301 ise 65 Euro’ya fiyata satılacak.

The Mobile Economy 2013 Report
Fuarının kapılarının açılmasıyla birlikte, GSMA ve araştırma şirketi A.T. Kearney tarafından 2013 Mobil Ekonomi raporu da yayınlandı. Bu rapora göre dünyada 3.2 milyar mobil abonesi var. Bu, dünya nüfusunun yaklaşık yarısına denk geliyor. 2017'ye kadar bu sayıya 700 milyon kişinin daha eklenmesi bekleniyor. 2018'de ise toplamda 4 milyar kişi mobil hayata geçmiş olacak. Şu an mobil endüstri küresel ekonomide 1.6 milyar trilyon dolarla yüzde 2.2 pay alıyor. 2017'de sektör 10 milyon kişi istihdam edecek.

Hazırlayan: Fatma Gizem Gündoğdu

Birikimli Mevduat Hesabı


Birikimli Mevduat Hesabı; Birikim tutarlarını isteğinize göre 1 veya 3 ayda bir ödemeli belirleyebileceğiniz; en az 5, en çok 10 yıl vadeli TL, EUR, USD cinsinden açılan hesaplardır. Birikimli Mevduat Hesabını kullanan bankalara bakarsak; Garanti, Denizbank, Ziraat Bankası, Finansbank, Halkbank ve Akbank’tır.
           
Birikimli Mevduat Hesabını kullanan bankaların genel özelliklerine bakarsak;
·         Birikimli Katılma Hesabı'nı TL, USD ya da Euro cinsinden açabilirsiniz.
·         Dilerseniz aylık olarak, dilerseniz 3 ayda bir düzenli aktarım yapabilirsiniz.
·         Hesap açılışlarında elinizdeki toplu parayı, limit olmaksızın, açılış tutarı olarak hesaba yatırabilirsiniz.
·         Ödeme tutarları için belirlenen alt ve üst limitler bankalar arasında farklılık göstermektedir. Bununla birlikte Birikimli Mevduat Hesabını uygulayan tüm bankaların minimum ödeme tutarı bulunmaktadır.
 Bankaların birbirlerinden farklı olan özelliklerini incelersek;
GARANTİ
·         Vade TL için 5 yıl, EUR ve USD için 5-10 yıl arasıdır.
·         Düzenli ödeme tutarının tahsil edilemediği durumlarda, minimum düzenli ödeme tutarından düşük olmamak kaydıyla, müşterinin hesabındaki mevcut tutar veya kredi kartındaki kullanılabilir limit çerçevesinde kısmi tahsilat yapılır. Kısmi tahsilat şeklinde yapılan düzenli ödemeler "atlanmış ödeme" sayılmaz.
·         Aynı yıl içinde 3 kez üst üste "atlanmış ödeme" olması halinde hesap otomatik olarak kapatılır ve hesapta bulunan bakiye Vadesiz Mevduat Hesabı'na aktarılır.
·         Birikimli Mevduat Hesabı'ndan müşteri istediği zaman para çekebilir fakat para çektiğinde hesabı kapanır.
DENİZBANK
·         Vade süresi tüm döviz cinsleri için 5 yıldır.
·         Kısmi tahsilat şeklinde yapılan ödemeler düzenli ödeme olarak dikkate alınır.
·         Düzenli ödemenin 4 kez üst üste gerçekleşmediği durumlarda hesap otomatik olarak kapanır ve bakiye vadesiz hesaba aktarılır.
ZİRAAT BANKASI
·         En az 5, en çok 10 yıl vadeli.
·         Hesaptan vadesinden önce para çekilmesi hâlinde hesap kapatılarak bakiye, vadesiz hesaba aktarılır.
FİNANSBANK
·         Biriktiren Hesap Mevduat için 5 yıl ve daha uzun vadeli hesap açtırabilir, vadesi dolduğunda birikmiş olan bakiyeyi toplu olarak alabilirsiniz.
·         Biriktiren Hesap Mevduat için ara ödeme imkânı yoktur.
·         Müşteri aylık ödemelerini, herhangi bir Finansbank hesabını kullanarak ya da Card Finans ile hiçbir komisyon ödemeden yapabilir.
HALKBANK
·         Asgari 5, azami 10 yıl
·         Hesaptan istediğin zaman para çekebilirsiniz ancak para çekilişi ile hesap kapanır.
·         Taksit tahsilatları Halkbank kredi kartından veya vadesiz hesaptan otomatik olarak tahsil edileceğinden takip kolaylığı sağlanır.
AKBANK
·         Tüm döviz cinsleri için hesabın vadesi 5 yıldır.
·         Hesaptan müşteri dilediği zaman, istediği tutarda para çekebilir ancak bu durumda hesabı faiz tahakkuku olmadan kapatılır.
·         Kredi kartından verdiğiniz talimatlar, bir ücret veya faiz talep edilmeden kredi kartının son ödeme tarihinde Mevduat Birikim hesabında değerlenmeye başlar.
Hesaba üst üste 6 kez ödeme yapılmadığı takdirde hesap kapatılarak vadesiz hesaba aktarılır.

Sonuç olarak;

·        Bankalarda bulunan Birikimli Mevduat Hesaplarını incelediğimizde söz konusu hesapların minimum 5 yıl maksimum 10 yıl vade ile açılabildiğini görmekteyiz. Bankalar için mevduatın vade yapısının uzun olması büyük bir avantajdır. Bu nedenle söz konusu hesaplar bankanın kaynaklarının vadesinin uzamasına yardımcı olmaktadır.
·         Birikimli mevduat hesabının vadesinin uzun olması aynı zamanda bankaların ayırmak zorunda olduğu karşılıkların da azalmasını sağlayacağından bankanın kullanılabilir mevduatının artmasına ve verilecek kredilerle bankanın karlılığının artmasına olumlu katkı sağlayacaktır.
·         Birikimli mevduat hesaplarında belli sayıda ödeme yapılmadığı takdirde hesap kapanmaktadır. Bu da müşterilerin tasarruf yapma alışkanlığı kazanmasına olumlu katkı sağlarken faiz veya kar payı kaybetmesine neden olmaktadır.

Hazırlayan: Yasemin Güler

Türkiye’de Akıllı telefon kullanımı istatistikleri ve Mobil Bankacılığa Etkisi

Opt-in, yani elektronik iletilerin dahi önceden izin alınması yöntemiyle, SMS-MMS reklam yatırımlarıyla birlikte 36 milyon TL olan Türk mobil sektörü 2011’den bu yana yüzde 141 büyüdü. Diğer ülkelere göre daha az bir büyüme gerçekleşmiş olsa da artık global raporların ve araştırmaların içerisine Türkiye de girmeye başladı. Mobil teknoloji,  reklam, uygulamaların yaygın kullanımı gibi ortaya çıkan konular, raporlarda yer almamızın başlıca sebepleri arasındadır. Türk mobil sektörünün yakından takip ettiği bir başka rapor olan Bilgi Teknolojileri Kurumu’nun yayımladığı 2012 Q4 raporunda ise mobil internet kullanıcı sayısının 12 milyonun üzerine çıktığı açıklandı.  Mobil cihazlar belki bir televizyon kadar etki gösteremeyecek fakat televizyonların etkisine ortak olduğu kesin. Önümüzdeki yıllarda akıllı telefon ve tablet kullanım penetrasyonunun artmasıyla bu etki çok daha fazla hissedilecek. Bu gelişmeyi aşağıdaki bulgular ve rakamlarla sıralıyoruz.

Global Web index Araştırmasına göre Türkiye’de mobil interneti akıllı telefonlardan kullananların oranı % 55’e yükseldi. Mobil internet kullanımının yüzdesini paylaştırdığımızda, kullanıcıların
·         %31’i evde,
·         %31’i seyahat/yolda,
·         %22’si dış mekânlarda
·         %16’sı ise işteyken internete bağlanıyor.

Nielsen araştırma şirketinin yaptığı araştırma sonrası, Türkiye’deki mobil internet kullanımının yaş sınıflandırmasında ise, sıradaki tablo karşımıza çıkıyor:
·         16-24 yaş grubunun %30’u,
·         25-34 yaş grubunun %24’u,
·         35-44 yaş grubunun %16’sı ve
45-64 yaş grubunun %9’u mobil internet kullanmaktadır.



Singapur akıllı telefon kullanımı sıralamasında en ön sırada yer alıyor. Cep telefonu penetrasyonuna paralel olarak genelde erkekler kadınlardan daha çok akıllı telefon kullanıyor. Türkiye’de bayanların 12% akıllı telefon kullanırken, erkekler ise 16% oranında akıllı telefon kullanmaktadır. Türkiye’nin 70 milyonluk nüfusunda bunu hesap ettiğimizde, 8.000.000 kadın ve 12.600.000 erkeğin akıllı telefon kullandığını söyleyebiliyoruz.

Türkiye’de akıllı telefon kullanan kitlenin, Mobil Bankacılık müşteri sayısı ise aşağıdaki tabloda gösterilmektedir.


Türkiye Mobil bankacılık Müşteri sayısını 2011-2012 senesi için kıyasladığımızda ise, 2012 senesi 2011 senesine kıyasla büyüme oranı %94 olarak karşımıza çıkmaktadır.

Mobil platformlardan yapılan toplam para transferlerinin işlem bazında artışı ise %158 olarak gerçekleşmiştir.

Diğer bazı önemli bilgiler:
  • Mobil platformlardan yapılan döviz satış işlem adedi %217 büyüyerek 111.000’e ulaştı ve döviz satış işlem hacmi %113 büyüyerek 322 milyon TL oldu. Döviz alış işlem adedi ise %180 büyüyerek 42.000’e ulaştı ve işlem hacmi %198 artarak 137 milyon TL oldu.
  • 2011 yılında 1,49 milyar TL olan mobil platformlardan yapılan yatırım işlemlerinin hacmi %134 büyüyerek 3,5 milyar TL’ye ulaştı.
  • Mobil platformlardan kendi kredi kartına borç ödeme yapan kullanıcıların 278.000 işlem adedi 2012’de %283 büyüme ile 1.06 milyona ulaştı.
  • 2011-2012 yılları arasında mobil platformlardan yapılan kredi kartı işlem hacmi %336 büyüyerek 763 milyon TL oldu.
  • Mobil platformundan yapılan toplam kredi kart başvuru adedi kıyaslamasında da ciddi bir artış gözlemlendi. 2011 senesinde 1K İşlem yapılıyorken, 2012 senesinde 10K İşlem yapıldı. İşlem bazında büyüme oranı %900. 
 Gelecekte daha çok mobil internet kullanacağız


Türkiye’deki akıllı telefon kullanıcılarının %34’ü önümüzdeki 5 yılda bugüne göre daha uzun süre mobil internet kullanacağı öngörülüyor. Avrupa ve Güneydoğu Asya ülkelerinde ise mobil internet kullanımı beklentisi daha yüksektir.

Özetle;
·         Global Web index Araştırmasına göre Türkiye’de mobil interneti akıllı telefonlardan kullananların oranı % 55’e yükseldi.

·         Cep telefonu penetrasyonuna paralel olarak genelde erkekler kadınlardan daha çok akıllı telefon kullanıyor. Türkiye’de bayanların 12%  akıllı telefon kullanırken, erkekler ise 16% akıllı telefon kullanmaktadır.

·         Türkiye’deki akıllı telefon kullanıcılarının %34’ü önümüzdeki 5 yılda bugüne göre daha uzun süre mobil internet kullanacağı öngörülüyor.

·         Akıllı telefon sayesinde mobil platform üzerinden mobil internet şube ziyaret sayısı artmaktadır.

Hazırlayan: Yasemin Bektaş

10 Mayıs 2013 Cuma

TurAFF Kredileri (Turkey Agribusiness Financing Facility)

Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD), 2011 yılının Eylül ayında, Türk tarım işletmeciliği sektöründe faaliyet gösteren KOBİlere destek olmak için 400 milyon Euro'luk kaynak sağlayacağını lanse etti. Söz konusu fonlar, Türkiye Tarım İşletmeciliği KOBİ Finansman Aracı (TurAFF) kapsamında yer alan yerli özel bankalar aracılığıyla özellikle kırsal kesimde faaliyet gösteren Türk KOBİ'lerine aktarılacak. Eş yatırım süreciyle, EBRD kredi verme ve izleme süreçlerini daha da iyileştirmek üzere bankalarla birlikte çalışmaktadır. TurAFF kapsamında, 200 milyon Euro’ya kadar kredi bankalara direkt olarak aktarılacak; 200 milyon Euro’luk ek bir kaynak ise yerli özel bankalar ile risk paylaşımı yoluyla kriterleri sağlayan KOBİ'lere aktarılacaktır.

TurAFF’ın Amacı
Bankaların Türkiye’de tarım işletmeciliği sektöründe başarıyla faaliyet gösteren KOBİ’lere orta ila uzun vadeli finansman sağlamasına olanak vermektir. EBRD’nin finansmanı aynı zamanda bu öncelikli sektöre odaklanma ve finansman tabanlarını çeşitlendirip uzatma konusunda bankalara yardımcı olmaktır.

TurAFF Gereklilikleri ve Avantajları
Tüm katılımcı bankalardan EBRD’nin e-kitapçıkta da belirtilen Küçük ve Mikro Krediler için Çevresel ve Sosyal Prosedürlerini uygulamaları istenir.
 TurAFF’e katılan bankaların, tarım işletmeciliği sektöründe faaliyet gösteren Mikro, Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmelere (MKOBİ ) kredi verme kapasitelerini arttırmak için Türkiye MKOBİ Finansmanı Teknik İş birliği Programı (TMSMELP) çerçevesinde sağlanan teknik yardımı alacağı öngörülmektedir. TMSMELP halihazırda ABD Uluslararası Kalkınma Ajansı tarafından finanse edilmektedir.

TurAFF Ortak Bankaları:
Ø  Deniz Bank: DenizBank ile Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD) arasında; Türkiye Tarım İşletmeciliği KOBİ Finansmanı (TurAFF) Programı kapsamında 40 milyon Euro tutarında kredi anlaşması imzalandı. 16 Aralık 2011, Cuma günü imzalanan anlaşma ile KOBİ’ler 40 milyon Euro‘luk yeni bir kaynağa daha kavuşmuş oldu.
Ø  Vakıf Bank: EBRD, TurAFF kapsamında Vakıf Bank’a 20 milyon Euro kaynak aktarımında bulundu.
Ø  TSKB: TurAFF altındaki ilk anlaşma olan 50 milyon Euro’luk direkt finansman sözleşmesi 2011 Kasım ayının ortasında TSKB ile imzalandı. TSKB, EBRD'den sağladığı fon ile tarım sektöründe faaliyet gösteren KOBİ'lere tek seferde 20 milyon Euro tutara kadar kredi sağlayabilecek. EBRD ile TSKB arasında 50 milyon Euro tutarda eş finansman kaynağının aktarımını düzenleyen anlaşma da önümüzdeki aylarda imzalanacak.
Ø  TEB: Avrupa Yatırım ve Kalkınma Bankası (EBRD), kalkınmada öncelikli bölgelerde tarım sektöründeki KOBİ'lere kullandırılmak üzere 2012 Mayıs ortasında Türk Ekonomi Bankası'na (TEB) 65 milyon dolar kredi verdi.
Ø  Yapı Kredi: “Müşteri Değerlendirme Modulü (Captool)”nü kullanarak tarım faaliyetlerini genişletmek isteyen bir çiftçinin tarım faaliyetlerinde kullanmak üzere başvurduğu, önceden en az 7 günde onaylanan 200bin TL’lik kredisi 3 gün içinde onaylamıştır.     

Aşağıdaki grafikte ticarin bankaların tarım sektöründeki danışmanlık hizmetinin ne kadar memnun edici olduğu gösterilmektedir. Bu grafiğe göre tarım sektöründe bankaların önemli bir yeri olduğu söylenebilir.


Türkiye popülasyonun %23.7’si, yaklaşık 17.5 milyon insanın tarımsal alanda yaşamakta, 2010 itibari ile tarım sektörünün GSYH’daki payı %8.4 ve tarımsal getiriye bakıldığında ülkemizin dünyada 7. Sırada olduğu göz önünde bulundurulduğunda ülkemizdeki tarımın önemli bir yere sahip olduğu görülmektedir. TurAFF programı, Türk bankalarının tarım sektörüne odaklanmalarına ve fonlama tabanlarını çeşitlendirme ve fon vadelerini uzatmalarına yardımcı olacağı düşünülmüştür. 2011 yılından bu zamana kadar da bu program katılımcı Bankalarına yardımcı olmuştur ve olmaya devam etmektedir. TurAFF kredisi ile birlikte KOBİ statüsündeki tarım işletmelerinin kullanabileceği vadeli finansman artacak ve özel bankacılık sektörü içinde tarım ve tarım işletmeciliği risklerini değerlendirme ve değer zinciri finansmanı sağlamaya yönelik beceriler gelişecektir.

Hazırlayan: Rukiye Üke

Değişen Bankacılıkla Birlikte Oluşan Yeni Bir Trend: Yeni Nesil Şubeler

Yeni dönemde bankaların birbiriyle rekabet etmesi konusunda maliyetler konusunda azalışlara gitme büyük bir önem taşımaktadır. Bunun için bazı bankalar şubelerinde self-servis noktalarını arttırmayı ve normal bankacılık anlayışının dışına çıkmayı amaçlamaktadırlar. Bu çalışmalardan bazıları şöyledir:

Wells Fargo:

Wells Fargo’nun Washington’daki bir şubesinde Görüntülü ATM noktaları ve ellerinde tabletleriyle dolaşan şubeciler bulunuyor. Normal mesai saatleri içinde ATM’lerin arkasındaki hareketli duvarlar açılıyor ve şubede dolaşan pazarlamacıların müşterileri ağırlaması için odacıklar ortaya çıkıyor. Mesai saatleri dışında bu odacıklar kapanıyor ve şube sadece self-servis noktası olarak hizmet vermeye devam ediyor. Bu sayede normalde %60 pazarlama alanı, %40 self-servis alanı kısmındaki yapılarını %90 self-servis, %10 pazarlama alanı olarak kullanabilir hale getirmişler. Ayrıca şubelerdeki gişeci pozisyonlarını kaldırıp, bunların görüntülü ATM’lerden yapılması sayesinde maliyet ve şube yeri konusunda da büyük iyileştirmelerde bulunmuşlardır.



Şubeler bir yandan maliyet azaltmak için self – servise yönlendirirken bir yandan da yeni konseptleri ile farklılaşma eğilimindeler. The Financial Brand web sitesinin yaptığı araştırma Amerika, Polonya, Fransa gibi 12 ülkede çok farklı şube tasarımlarına sahip olan bankaları ve tasarımlarını göstermektedir. Farklı tasarımları ile dikkat çeken bankalar ve şubelerinden bazıları ise şu şekildedir:

Westpac (Avustralya - Sidney): 
Avustralya’nın önde gelen bankalarından olan Westpac, kültürlerine uygun olarak segmentasyon uygulamış ve üç farklı tipte şube uygulamasına gitmiştir. Şehir, banliyö ve bölgesel olarak üç farklı tipte şube tasarımı uygulamıştır. Bu bankanın Sidney’deki şubesinde şehir konsepti uygulanmıştır. Aşağıdan uygulamayı görebilirsiniz.


ING Bank (Polonya – Slaski):
ING Bank’ın bu uygulamasında şube iç kısmı üç bölüme ayrılmış. (Self-servis Alanı, Hizmet alanı ve Destek alanı) ING Bank, KIOSK cihazları sayesinde zengin bir self hizmet verebilen bu dizaynda ayrıca özel müşteri odaları, şube içi zengin bilgilendirmeleri ve yenilikçi tasarımı ile müşterilerine güzel bir deneyim yaşatmaktadır.



Skandiabanken – (İsveç – Stockholm):
Bu bankadaki örnekte doğal bir ortamın ön planda olduğu şubede ayrıca çocuklar için de özel bir bölüm yapılmış.


Conestoga Bank (Amerika – Walnut Street):
Conestoga Bank, NCR’dan almış olduğu video-ATM’ler ve uGenius yazılımı ile şube dizaynına yeni bir soluk getirmiştir. Ev ortamı gibi bir ortam yaratarak, müşterilerin kendilerini işlem yaparken rahat hissetmesini sağlamışlardır.


Unicredit Bulgaria
Unicredit, Sofia’da açtığı şubede, birçok yeniliği birleştirerek çok yenilikçi bir şube ortaya koymuş. Bu şubede:
·         Şubenin içerisinin görülebildiği cam bir yapı
·         Şube Duvarları LCD ekran ve devamlı reklam
·         Geceleyin bu duvarları saran parlak ışıklandırmalar ve ışıklı logolar
·         Yenilikçi ve estetik bir iç dizayn
·         Özel self-servis alanı, büyük dik ekran bir KIOSK ve özel aparatlar (Avuç-içi tanıma gibi)
·         Dijital kuyruk yapısı

Bulunmaktadır. Örnek resimler aşağıdadır.



Hazırlayan: Mehmet Çepni